هشام عز العرب: البنوك تخضع لرقابة صارمة تحمي أموال المودعين

أكد هشام عز العرب الرئيس التنفيذي لـ البنك التجاري الدولي، أن القطاع المصرفي المصري يخضع لمنظومة رقابية صارمة تستهدف حماية أموال المودعين، مشيرًا إلى وجود اختلافات جوهرية بين البنوك وبعض المؤسسات أو الصناديق الاستثمارية الأخرى فيما يتعلق بقواعد إدارة المخاطر والاحتياطي النقدي والرقابة التنظيمية.

وقال عز العرب، خلال مداخلة مع الإعلامي عمرو أديب في برنامج الحكاية على قناة MBC مصر، إن بعض المواطنين ينجذبون إلى أدوات استثمارية تحقق عوائد مرتفعة دون إدراك كامل لطبيعة المخاطر المرتبطة بها.

وأضاف أن المشكلة لا تتعلق بانتقاد المواطنين، وإنما بضرورة توضيح الفروق بين المنتجات المصرفية التي تخضع لقواعد رقابية واضحة، وبين بعض المنتجات الاستثمارية الأخرى التي قد لا يكون العملاء على دراية كاملة بمخاطرها.

وأشار إلى أن أحد العاملين لديه أخبره بأنه استثمر مكافأته السنوية في أحد الصناديق الاستثمارية بسبب العائد المرتفع، موضحًا أن الكثيرين يركزون على نسب العائد دون فهم دقيق لطبيعة المنتج المالي أو مستوى المخاطر المرتبط به.

وأوضح عز العرب أن البنوك تلتزم بمعايير واضحة للإفصاح والشفافية، حيث تقوم التطبيقات البنكية بتوجيه مجموعة من الأسئلة للعملاء قبل الاستثمار في أي صندوق، بهدف تقييم مدى ملاءمة المنتج لمستوى المخاطر الذي يمكن للعميل تحمله، ثم يتم تحديد المنتجات المناسبة وفقًا لذلك.

وشدد على أنه لا يهاجم أي شركة أو منصة استثمارية، لكنه يسعى إلى توضيح الفارق بين طبيعة عمل البنوك وطبيعة عمل المؤسسات المالية الأخرى.

وأضاف أن هناك انطباعًا لدى بعض المواطنين بأن أي مؤسسة مالية تعمل داخل مصر تكون مضمونة بالكامل من الدولة، إلا أن البنوك تخضع لقواعد صارمة تشمل نسب الاحتياطي النقدي وكفاية رأس المال، وهي معايير لا تطبق بنفس الصورة على بعض الجهات الأخرى.

وتابع أن البنوك تودع جزءًا من أموالها كاحتياطي لدى البنك المركزي المصري، موضحًا أن نسبة الاحتياطي النقدي كانت تبلغ 18% قبل أن تنخفض إلى 16%، متسائلًا عما إذا كانت الصناديق الاستثمارية أو شركات التمويل تلتزم بنفس قواعد الاحتياطي والسيولة.

وأشار عز العرب إلى أن القطاع المصرفي يمتلك أيضًا آليات حماية إضافية، من بينها صندوق ضمان الودائع، الذي تساهم فيه البنوك لحماية أموال المودعين حال تعرض أي بنك لأزمة.

واختتم تصريحاته بالتأكيد على أهمية تعزيز الوعي المالي لدى المواطنين، موضحًا أن البنوك تمتلك احتياطيات وقوانين صارمة وآليات حماية متكاملة، بينما توجد أدوات مالية أخرى لا تخضع لنفس المعايير، ومن حق المواطنين معرفة هذه الفروق بشكل واضح.