هشام عز العرب يتوقع تخفيض سعر الفائدة.. ويكشف أسباب قرارات شهادات الادخار الأخيرة

توقع هشام عز العرب، رئيس مجلس إدارة البنك التجاري الدولي – مصر، خفض سعر الفائدة خلال الفترة المقبلة، مشيرًا إلى أن البنك يعتزم توزيع أرباح نقدية بقيمة 2.5 جنيه للسهم عن عام 2024، لتحقيق التوازن بين توزيعات الأرباح والحفاظ على نسبة كفاية رأس المال.  

وفي مقابلة مع العربية Business، أوضح عز العرب أن محفظة القروض لدى البنك شهدت نموًا بنسبة 27% بعد استبعاد تأثير سعر الصرف، مؤكدًا أن محفظة القروض في حالة ديناميكية مستمرة نتيجة عمليات السداد والإقراض. كما أشار إلى أن غالبية محفظة الإقراض مقومة بالجنيه المصري، مع احتفاظ البنك بسيولة مرتفعة بالدولار تحسبًا لأي ظروف غير متوقعة.  

وتوقع عز العرب انخفاض معدل التضخم في مصر إلى حوالي 15% بحلول أبريل أو مايو 2025، مع إمكانية بدء البنك المركزي في تخفيض أسعار الفائدة بشكل متوازن. كما أشار إلى أن التضخم قد يصل إلى 13% بنهاية العام، ما قد يدفع البنك المركزي إلى خفض الفائدة للحفاظ على عائد إيجابي على العملة المحلية.  

وأوضح أن الفائدة المرتفعة تعيق النشاط الاقتصادي، ما يجعل تخفيضها خطوة ضرورية لدعم الاستثمار والنمو، مشيرًا إلى أن العائد الحقيقي قد يكون إيجابيًا بنسبة 4% بدلًا من 14%.  

وفيما يتعلق بخفض أسعار الفائدة على شهادات البنك الادخارية بنسبة 3%، أوضح عز العرب أن القرار جاء نتيجة انعكاس منحنى العائد في مصر، حيث أصبحت الفائدة قصيرة الأجل أعلى من الفائدة طويلة الأجل.  

وأكد أن البنك التجاري الدولي يتنافس مع البنوك الحكومية والخاصة على الودائع، ويدفع أسعار فائدة مرتفعة تتماشى مع توجهات البنك المركزي، لافتًا إلى أن جميع الودائع لها تكلفة ولا يحصل البنك على ودائع مجانية.  

وأشار إلى أن نسبة استثمارات البنك في الأوراق المالية الحكومية (أذون وسندات) تبلغ 38% من محفظته، وهي أقل من المتوقع بسبب تراجع القروض، مع التركيز على تحقيق أعلى عائد ممكن عبر إدارة الأصول والخصوم بذكاء.  

كما كشف عز العرب عن تكوين البنك لمخصصات تلقائية للقروض المتعثرة، والتي تغطي 300% من هذه القروض، وهي نسبة مرتفعة تعكس نهج البنك في إدارة المخاطر، مع دراسة إعادة تقييم نموذج احتساب المخصصات وفقًا للمتغيرات الحالية.