خفض عوائد شهادات الادخار 1%.. ماذا يعني للمستثمرين؟

أعلَن البنك الأهلي المصري وبنك مصر عن تخفيض أسعار الفائدة على شهادات الادخار بالجنيه المصري بنسبة 1%، مع إيقاف إصدار شهادات الادخار الدولارية ذات العائد المدفوع بالجنيه مقدمًا، وذلك تماشيًا مع قرار البنك المركزي المصري بخفض سعر الفائدة الأساسية 100 نقطة أساس.

ما هي شهادات الادخار؟
شهادات الادخار هي منتجات استثمارية تصدرها البنوك، تسمح للعملاء باستثمار أموالهم لفترات محددة (سنة إلى خمس سنوات عادةً) مقابل عائد ثابت أو متغير، وتعتبر من أكثر أدوات الادخار شعبية في مصر.

أبرز شهادات الادخار وعوائدها بعد التخفيض:
شهادة القمة من بنك مصر (3 سنوات):

27% للسنة الأولى

22% للسنة الثانية

17% للسنة الثالثة
(فوائد تُصرف سنويًا)

شهادة ابن مصر:

عائد شهري: 23% السنة الأولى، 19.5% الثانية، 16% الثالثة

عائد ربع سنوي: 24% السنة الأولى، 20% الثانية، 16% الثالثة

شهادات البنك الأهلي:

الشهادة البلاتينية بعائد شهري بعد التخفيض 18.5% تقريبًا

الشهادة ذات العائد المتناقص أيضًا خُفضت بنسبة 1%

حساب فوائد 100 ألف جنيه في الشهر:
عند عائد 18.5% سنويًا:
العائد الشهري = 1,541 جنيه تقريبًا

عند عائد 23% سنويًا (شهادة ابن مصر السنة الأولى):
العائد الشهري = 1,916 جنيه تقريبًا

تداعيات قرار البنك المركزي:
خفض سعر الفائدة 100 نقطة أساس ليصبح:

سعر الإقراض: 25%

سعر الإيداع: 24%

سعر الخصم: 24.5%

ويتوقع أن تستمر البنوك في تعديل أسعار شهادات الادخار بما يتناسب مع سياسة التيسير النقدي.

هل ستنخفض الفائدة مجددًا؟
خبراء مصرفيون يرون أن قرار الخفض الأخير مؤشر على بدء مرحلة تيسير نقدي تدريجي، مع توقع تباطؤ التضخم خلال النصف الثاني من 2025.